徵信是什麼?一同了解徵信網理解個人與企業聯合徵信報告!

徵信是什麼

什麼是徵信

 

認識徵信系統與徵信5C

徵信這個名詞原屬於金融用詞,在工商社會主要是銀行、企業對於另一家公司或個人的信用驗證工作,進行貸款前,針對貸款申請或申請授信方進行信用調查,而徵信社這個詞就是由此衍生,不僅有這項服務、更多了其他的業務。

 

徵信系統是指以信用系統為依據,依法收集、整理、保存、加工自然人或企業法人等信用訊息,通過標準化評分模型,進行處理的系統。

 

徵信5C原則──品格、能力、資本、擔保品、經營環境

品格和能力兩者合併為管理因素,主要是看「企業及其主要負責人一般信譽(含有無退票紀錄)」、「存借款及保證往來(含本行及他行庫之存借款及保證情形)及「企業之組織沿革」。

 

資本和擔保品合稱為財務因素,資本指的就是財務報表分析,主要是看「企業之設備規模概況」 、「業務概況(附產銷量值表)」及「財務狀況」。業務概況和財務報表不同,業務概況表現的是土地、建物、主要機器設備等;另一個則是展現財務結構分析、償還能力分析等。

 

經營環境因素及經濟因素,企業會不斷受到環境的影響,例如國內外貿易、生產、物價、消費者傾向、財政等因素,這些因素非常廣泛且難以控制,企業需要盡可能的掌握或適應,才能經營下去。

 

聯徵中心在哪裡?

聯徵中心全名為財團法人金融聯合徵信中心,位在台北市中正區重慶南路一段2號16樓,服務時間為平日9:00到17:00,服務電話為02-2316-3232

 

亦可在郵局進行申請的動作,自民國102年起,郵局於儲匯窗口提供申請「個人信用報告」及「債權人清冊」的服務,每年都可享有各一次的免查詢費服務(一次一份),申請人親自至郵局辦理,需要年滿20歲或是未滿20歲已婚之人,由郵局代收有效的雙證件、填寫郵局專用申請書即可受理。作業時間自聯徵中心收件後1-2天,不含送件時間,而離島、偏遠地區或是遇不可抗力因素則不再此限。

 

個人與企業徵信報告如何申請?費用為何?

若想申請個人徵信報告,可以在線上操作,於聯徵中心的官網,使用自然人憑證(或銀行、證券、保險業等機構核發的軟體金融憑證);也可以使用手機、平板裝置,透過應用程式──TWID投資人行動網來查詢。若需要的是書面的報告,一種即是親自去聯徵中心辦理,另一就是至當地郵局進行,需要注意的是,請人代理的話,郵局是不受理的,必須至聯徵中心才型喔。

 

企業的徵信報告

與申請個人報告的流程是差不多的,差別在於企業徵信報告無法請郵局代辦。負責人親自至聯徵中心櫃台辦理,備妥相關證件後即可申請;負責人亦可委託他人,此時就須要負責人與被委託人雙方身分證正本與其他相關資料,再進行申請。申請後的取件流程,當日領取或申請掛號寄件至指定地址。

 

徵信報告的收費

個人的報告不論是網路或書面,均有一年一次的免費服務,第二次(含)後,網路收80元、書面報告收100元,而英文版本收200元;若申請同意版本的報告,多加一份收50元。身障者、事業、低收入戶、65歲以上長者、原住民滿55歲者、符合特殊境遇家庭扶助條例者、重大傷病及重大天災災民等,持證明文件申請皆為免費。企業的報告費用,中文版本一份300元、英文版本一份400元,中英各一份共600元,含「企業信用評分」之企業信用報告中文一份新台幣400元、每多加一份再加新台幣100元(不限中英文)。而檢具匯票者:抬頭為「財團法人金融聯合徵信中心」。

 

自己查聯徵會有紀錄嗎?如何線上使用PC與MAC申請

自己使用自然人憑證查詢個人的信用報告,不論是線上或紙本都會留有紀錄,但是金融機構的業務是不會看見這些紀錄的、也不會影響與其他金融機構的往來。而非自身申請或可能用來申請非金融機構貸款的,則是可以看見其查詢紀錄。

 

線上申請則是進入聯徵中心的官網(https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx)憑自然人憑證即可快速查詢,PC與MAC都可以使用,沒有差別。倘若尚未申請自然人憑證,持身分證至戶政事務所申辦。

延伸閱讀

讀者回應